在当今社会，网贷已成为一种常见的借贷方式。然而，由于各种原因，借款人可能会出现逾期还款的情况。当网贷逾期14个月并遭到催收时，停息挂账成为许多借款人关注的焦点。下面将详细探讨相关法律规定、实际案例以及给出实用的法律建议。
一、相关法律条文和规定
根据《中华人民共和国民法典》第五百三十三条规定：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”在网贷逾期的情况下，如果借款人因失业、疾病、破产等原因导致经济状况发生重大变化，无法按照原合同约定还款，就可以依据此条规定与网贷平台协商停息挂账。
二、实际案例分析
案例：小李在某网贷平台借款5万元，用于创业。然而，创业失败后，小李失去了收入来源，网贷逾期14个月。期间，网贷平台多次催收。小李感到非常焦虑和无助。后来，小李了解到可以申请停息挂账，于是他主动联系了网贷平台的客服。
小李向客服详细说明了自己创业失败、失去收入来源的情况，并提供了失业证明、创业失败的相关材料等，证明自己确实没有能力按时还款。同时，小李根据自己目前的收入情况，制定了一份详细的分期还款计划，表明自己愿意每月偿还一定金额，直至还清欠款。网贷平台在审核了小李提供的材料和还款计划后，同意了小李的停息挂账申请，双方达成了新的还款协议。
三、停息挂账的具体操作步骤及法律建议
主动联系网贷平台 当出现逾期且被催收的情况时，借款人应第一时间主动联系网贷平台的客服。在联系时，要保持冷静、诚恳的态度，说明自己目前的困境，表达自己还款的意愿。例如，可以说：“我目前因为失业，暂时失去了收入来源，导致网贷逾期，但我非常希望能够还清欠款，希望能和平台协商一个合理的还款方案。”
说明逾期原因并提供证明材料 借款人需要向网贷平台详细说明导致逾期的原因，如失业、疾病、家庭突发重大变故等。同时，要提供相应的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入减少证明等。这些证明材料是网贷平台判断借款人是否符合停息挂账条件的重要依据。
制定合理的还款计划 根据自己的实际收入情况，制定一份合理的还款计划。还款计划要明确每月还款的金额、还款时间等具体内容。例如，如果借款人每月收入3000元，除了生活费用外，能够用于还款的金额为1500元，那么可以在还款计划中写明每月还款1500元，分若干期还清欠款。
协商并签订还款协议 与网贷平台进行协商，争取达成停息挂账的协议。在协商过程中，要注意保留相关的通话记录、聊天记录等证据。如果双方达成了停息挂账的协议，一定要签订书面的还款协议，明确双方的权利和义务。还款协议应包括停息挂账的具体内容、还款计划、违约责任等条款。
按照协议还款 达成停息挂账协议后，借款人要严格按照协议约定的还款金额和还款时间进行还款。如果再次出现逾期还款的情况，网贷平台有权终止停息挂账协议，并按照原合同约定要求借款人偿还欠款及利息、违约金等。
总之，网贷逾期14个月被催收时，借款人可以通过主动联系网贷平台、说明逾期原因并提供证明材料、制定合理的还款计划、协商并签订还款协议以及按照协议还款等步骤来申请停息挂账。在整个过程中，借款人要熟悉相关的法律规定，依法维护自己的合法权益。
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