一、保险公司财产损害赔偿答辩状的格式
一般来说，保险公司财产损害赔偿答辩状应包含以下几个部分：
- 首部：
- 标题：写明“财产损害赔偿答辩状”。
- 答辩人基本信息：包括保险公司的名称、住所地、法定代表人姓名及职务等。
- 被答辩人基本信息：写明原告的姓名、性别、年龄、住址、联系方式等。若原告是法人或其他组织，则需写明其名称、住所地、法定代表人姓名及职务等。
- 案由：简要说明答辩人因何案件进行答辩，例如“答辩人因被答辩人财产损害赔偿纠纷一案，提出如下答辩”。
- 答辩理由：这是答辩状的核心部分，需针对原告的诉讼请求和事实理由进行逐一反驳和辩解。
- 证据和证据来源，证人姓名和住所：如有相关证据支持答辩理由，应在此部分列出证据的名称、来源以及证人的相关信息。
- 尾部：
- 此致：写明受理该案件的人民法院名称。
- 答辩人签名：由保险公司法定代表人或授权代表签字，并加盖公司公章。
- 日期：填写答辩状提交的具体日期。
二、答辩理由的常见内容及法律依据
（一）对案件事实的认定存在异议
在财产损害赔偿案件中，保险公司可能对原告主张的损害事实、因果关系等存在不同看法。例如，原告声称其房屋因火灾受损，要求保险公司承担赔偿责任，但保险公司经调查发现，火灾是由于原告自身未按规定使用电器导致的，并非保险合同约定的承保范围。
根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条规定：“行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。依照法律规定推定行为人有过错，其不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。”在这种情况下，保险公司可主张原告自身存在过错，不应由保险公司承担赔偿责任。
（二）保险责任范围的界定
保险合同对保险责任范围有明确约定，若原告主张的财产损害不属于保险合同约定的承保范围，保险公司可据此进行抗辩。例如，某企业购买的财产保险合同中约定，只对因自然灾害或意外事故造成的财产损失承担赔偿责任，而原告的财产损失是由于企业自身管理不善，货物长期积压导致变质损坏的，这种情况就不属于保险责任范围。
《中华人民共和国保险法》第二十四条规定：“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”保险公司应在答辩状中明确指出原告的损失不属于保险责任范围，并说明具体理由。
（三）对损害赔偿金额的异议
原告主张的损害赔偿金额可能过高或缺乏合理依据，保险公司可以要求对损失进行重新评估或鉴定。例如，在车辆碰撞事故中，原告主张车辆维修费用为5万元，但保险公司委托专业评估机构评估后，认为合理的维修费用仅为3万元。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十一条规定：“当事人申请鉴定，应当在人民法院指定期间内提出，并预交鉴定费用。逾期不提出申请或者不预交鉴定费用的，视为放弃申请。对需要鉴定的待证事实负有举证责任的当事人，在人民法院指定期间内无正当理由不提出鉴定申请或者不预交鉴定费用，或者拒不提供相关材料，致使待证事实无法查明的，应当承担举证不能的法律后果。”保险公司可依据此规定，要求对损害赔偿金额进行鉴定，以确定合理的赔偿数额。
三、实际案例分析
案例：原告李某拥有一辆小型轿车，在某保险公司投保了车辆损失险等险种。一日，李某驾驶车辆行驶过程中，因避让突然横穿马路的行人，车辆撞上路边的电线杆，造成车辆损坏。李某向保险公司报案后，要求保险公司赔偿车辆维修费用8万元。保险公司经调查发现，李某的车辆在事故发生前就存在一些未及时维修的故障，这些故障可能对事故的发生和车辆的损坏程度有一定影响。此外，保险公司委托专业评估机构对车辆损失进行评估，评估结果为车辆合理维修费用为5万元。
答辩状要点：
- 对事故发生的事实予以认可，但指出原告车辆在事故发生前存在故障，原告自身对事故的发生和车辆损坏存在一定过错，根据保险合同的约定，应适当减轻保险公司的赔偿责任。
- 对原告主张的维修费用8万元提出异议，认为该金额过高，应以专业评估机构评估的5万元为准。
- 引用相关保险条款和法律规定，说明保险公司在本案中的赔偿责任范围和赔偿标准。
四、法律建议
- 仔细研究原告的起诉状和相关证据，明确原告的诉讼请求和事实依据，找出其中存在的问题和漏洞，以便有针对性地进行答辩。
- 收集和整理支持答辩理由的证据，如保险合同条款、事故调查报告、鉴定意见等，确保答辩状中的主张有充分的证据支持。
- 准确引用相关法律条文和司法解释，增强答辩状的说服力和权威性。
- 在答辩状中，语言表达要清晰、准确、严谨，避免使用模糊或歧义的词语。
- 如有必要，可咨询专业律师或委托律师代写答辩状，以确保答辩状的质量和法律效力。
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