在现实生活中，很多人可能会因为各种原因导致信用卡欠款过多，而当银行准备起诉时，往往会感到十分焦虑和无助。那么，遇到这种情况应该怎么办呢？下面将为你详细解答。
相关法律条文
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这为欠款人提供了一定的法律保障，使其有可能与银行协商出一个双方都能接受的还款方案。
实际案例分析
小李是一名普通上班族，由于家庭突发重大变故，导致他经济上陷入困境，多张信用卡欠款累计达到了20万元，实在无力一次性偿还。银行在多次催款无果后，准备起诉小李。小李得知这一消息后，十分慌张。但他在咨询了专业律师后，采取了一系列正确的措施。
首先，小李主动联系了银行，向银行说明了自己的家庭情况和目前的经济困境，表示自己并非是恶意拖欠欠款，而是确实没有能力一次性还清，并表达了自己强烈的还款意愿。银行在了解情况后，暂停了起诉的准备工作。
接着，小李根据自己的收入情况，向银行提出了个性化分期付款的申请，希望能够将欠款分60期偿还。银行经过审核和评估，最终同意了小李的申请，双方达成了个性化分期还款协议。小李按照协议每月按时还款，逐渐还清了欠款，避免了被起诉的风险。
应对银行起诉的具体方法
- 及时还款：如果持卡人有还款能力，哪怕只是部分还款能力，也应及时还款。因为还款后银行一般会考虑撤销诉讼。如果不还款，一旦被法院判决偿还欠款，除了要偿还本金和利息外，还要承担诉讼费用。例如，小张有一笔信用卡欠款5万元，在银行起诉后，他四处筹措资金，先偿还了2万元。银行看到小张的还款诚意，最终撤销了起诉，小张后续再与银行协商剩余欠款的还款计划。
- 主动沟通协商：持卡人应主动联系银行，询问欠款及利息金额，并向银行说明目前的经济状况，如失业、生病、家庭变故等导致无力偿还欠款的原因，让银行了解你并非是恶意拖欠。同时，向银行表达自己的还款意向，争取银行的理解和支持。在此基础上，向银行提出申请，申请个性化分期付款，根据自己的经济状况及收入预期合理分期。例如，小王因创业失败导致信用卡欠款10万元，他主动与银行沟通，说明自己的创业经历和目前的财务状况，银行同意他分36期偿还欠款。
- 积极应诉：如果银行已经起诉，持卡人应积极应诉。可以自己写答辩状，在答辩期限内提交给人民法院，也可以委托律师作为诉讼代理人应诉。在法庭上，要如实陈述自己的情况，提供相关证据，争取法官的同情和支持。例如，小赵因生病住院花费巨大，导致信用卡欠款无法偿还被银行起诉。他在法庭上出示了医院的诊断证明、病历、费用清单等证据，说明自己是因为生病才无力还款，最终法院判决给予他一定的宽限期，让他在身体恢复后逐步偿还欠款。
法律建议
- 持卡人应保持良好的沟通态度，与银行保持密切联系，及时向银行反馈自己的还款情况和困难。即使暂时无法偿还欠款，也要让银行知道你在努力解决问题。
- 要合理规划自己的财务状况，制定切实可行的还款计划。在与银行协商分期还款时，要根据自己的收入情况确定分期期数和每期还款金额，确保能够按时还款。
- 要注意保护自己的个人信用记录。信用卡欠款逾期会对个人信用记录产生不良影响，影响今后的贷款、信用卡申请等金融活动。因此，在还清欠款后，要及时关注自己的信用记录，如有不良记录，要及时采取措施进行修复。
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