因失业致使信用卡拖欠12个月 没钱还时，能否申请停息挂账以及该如何申请？
我失业后信用卡已经拖欠12个月了，现在确实没钱还，很担心逾期带来更严重的后果。我想知道具体该怎么去申请停息挂账，需要准备哪些材料，申请流程又是怎样的，希望能得到专业的解答。
张凯执业律师
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当因失业导致信用卡拖欠12个月且没钱还时，是可以尝试向银行申请停息挂账的，但银行不一定会同意。以下为你详细介绍申请的相关要点：
首先，要表明自身并非恶意逾期，且确实没有还款能力。你需要向银行提供充足的资料来证明自己的处境，比如失业证、解除劳动合同证明等，以此让银行了解你逾期的原因是失业导致失去收入来源。同时，要明确表达个人积极还款的意愿，让银行看到你有还款的诚意。
其次，申请流程一般如下：
- 主动联系银行：确认自己信用卡欠款金额超出了还款能力，短期内无法全额还款后，致电银行客服，告知自己的情况，并申请协商个性化分期还款，明确根据自己目前的经济能力想要分多少期。
- 等待银行反馈：通常在3个工作日内，银行会有工作人员联系持卡人，告知审批结果。
- 签署协议并还款：若审批成功，需跟银行签署相应的还款协议，之后按照协议开始分期还款。
再次，根据相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，且个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
最后，为保障自身权益，若达成停息还款，一定要记得录音或者跟银行签份还款协议，防止银行后续追加利息跟违约金。
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