逾期两年可以协商还款吗？该如何还款？

逾期两年是可以协商还款的。

首先来说说为什么能协商。从法律角度看，《中华人民共和国民法典 》规定，诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩。这意味着即使逾期两年，超过了一般的诉讼时效，只要双方协商达成还款协议，就相当于对债务的重新确认。

那该怎么协商还款呢？以贷款或者信用卡逾期为例，用户应该主动打电话给银行进行协商。协商时态度一定要诚恳，向银行说明逾期两年都不能还款的原因，最好可以提交相关的证明材料给银行用于审核，比如失业证、解除劳动合同证明等能证明你还款困难的材料。银行收到材料以后，会对材料进行审核，审核通过就会同意用户协商还款。

如果没有特殊原因，并且也不能提交证明材料，也不要放弃，还是要尽力去争取。由于已经逾期了两年，银行基本上打算将欠款做坏账处理了，这时候主动联系银行，申请协商还款，只要态度良好，并且表明愿意归还贷款本金，那么协商的成功率还是比较高的。

至于还款方式，常见的有以下几种：

等额本息还款，这是目前最为普遍，也是银行推荐的还款方式。借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，就是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。采用这种还款方式，每月还款数额相同，操作方便，适合收入稳定的借款人。

一次性还本付息，银行规定贷款期限在一年（含一年）以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。不过这种还款方式银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放。

按期付息还本，借款人可以和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位，比如自主决定按月、季度或年等时间间隔还款 ，适用于收入不稳定人群。

如果协商不成，银行不同意协商还款，那么用户只能尽快还清逾期的欠款以及罚息，否则逾期记录会一直保留在个人征信报告中，后续用户将无法办理信贷业务。而且还清了欠款，逾期记录也会在5年以后才删除。所以，建议还是尽早积极和相关机构进行沟通协商还款事宜。