欠银行信用卡20万还不上的话，究竟会面临哪些 后果呢？
我信用卡欠款达到了20万，目前实在没有能力偿还。我很担心这会给我带来一系列严重的问题，比如会不会影响到我的个人信用，银行会不会采取什么强硬措施，又是否会面临法律责任呢？希望能了解清楚具体的后果。
张凯执业律师
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如果欠银行信用卡20万还不起，可能会面临以下后果：
**经济方面**：
首先会产生罚息。一旦信用卡逾期，银行会按照相关规定收取罚息，这会增加还款的负担。通常，利率会上浮作为每天的罚息，欠款金额会像滚雪球一样越来越多。
**信用方面**：
会产生不良信用记录。在现代社会，个人征信记录非常重要，它就像是个人的经济身份证。银行或其他贷款机构在放款前都会严格审核征信记录。有了不良记录后，后续想要办理信用卡或者申请贷款，比如房贷、车贷等，可能就无法获得批准。即使申请到贷款，也可能无法享受优惠利率。
**法律责任方面**：
如果经银行两次催收后超过3个月仍不归还，欠款金额达1万元以上（这里欠款20万已远超该标准），则可能构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
不过，如果持卡人能提前与银行沟通，证明自己的还款能力和还款计划，也许可以避免一 些严重后果。但即使被追究刑事责任（坐牢）后，仍然要承担民事责任，归还银行欠款，刑事处罚不能免除、代替民事责任。
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