信用卡拖欠10万且超过3天，要怎样做才可以办理停息挂账呢？

停息挂账在银行一般称为个性化分期业务。要想银行同意办理该业务，通常需要满足以下条件：

首先，债务人需有良好的征信记录。银行在考虑是否批准个性化分期业务时，会查看债务人以往的信用情况。若征信记录不佳，银行可能直接拒绝申请。例如，之前有多次逾期还款记录的，银行会认为其信用风险较高。

其次，债务人必须存在特殊的非主观原因，并提交相应证明材料。比如因突发重大疾病、失业、家庭变故等导致暂时失去还款能力，需要提供医院诊断证明、失业证明、家庭变故相关材料等。

再者，欠款已逾期，但银行还未推进至诉讼程序。若已进入诉讼程序，就需按应诉办法准备。

法律依据方面，依据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。同时，根据信用卡监督管理条例第70条规定，当持卡人无能力一次性偿还时，可以和银行协商个性化分期服务，最长不得超过5年。

申请流程一般是债务人主动联系银行，说明自身情况及还款困难原因，提交相关证明材料，与银行进行协商沟通，争取达成个性化分期协议。