信用卡透支消费几十万暂时还不上，要怎样去申请停息呢？

我信用卡透支了几十万，现在暂时实在没能力还上，想申请停息来缓解下还款压力。但我不知道具体要满足哪些条件，还有申请的流程是怎样的，会不会对我的信用记录有影响，希望能得到专业的解答。

专业律师回答

张凯执业律师

已帮助 867 人解决法律问题

当信用卡透支消费几十万暂时还不上时，申请停息（通常指停息挂账，银行一般称作个性化分期业务）可以参考以下内容：

**申请条件**：

首先，债务人以往要有较好的征信记录。银行会参考过往信用情况，如果信用记录差，银行通常会拒绝申请。例如，一直按时还款、没有多次逾期等不良记录的持卡人，更有可能获得银行认可。

其次，必须存在特殊的非主观原因，比如失业、重大疾病、突发意外灾害等导致暂时失去还款能力，并且要能提交相应的证明材料。比如失业证明、医院的诊断证明等。

另外，欠款需已出现逾期，但银行还未推进至诉讼程序。若已进入诉讼程序，就需按应诉办法准备了。

**申请流程**：

一般在逾期后，持卡人可以主动找银行协商“个性化分期”或者“二次分期业务”。要与银行友好沟通，表明自己的还款意愿和目前的困难情况，提出合理的分期还款计划。

**法律依据**：

根据《民法典》第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。而停息挂账协商成功后，可在一定程度上缓解还款压力，但在协商期间仍属于逾期状态，会对信用记录有一定影响，后续需按时还款以逐步修复信用。