因疫情信用卡逾期22天暂时还不上，能否与银行协商解决还款事宜？

疫情期间很多人收入受到影响，信用卡还款出现困难。想知道在这种逾期22天暂时还不上的情况下，具体该如何跟银行协商，银行一般会有哪些协商方案，协商成功的可能性大不大等。
张凯执业律师
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因疫情导致信用卡逾期22天暂时还不上，是可以与银行协商的。


首先，从法律角度来看，根据《民法典》规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。疫情在一定程度上属于不可抗力因素，对人们的收入等方面造成了影响，导致还款困难，持卡人可以以此为依据向银行申请延期还款等。


其次，在实际操作中，持卡人可以与信用卡中心申请延期还款、分期还款或者是减免一定金额的违约金。一般情况下，信用卡逾期后也是可以和银行协商分期还款的。但前提是信用卡持卡人在逾期之后并没有恶意躲避银行的催收，并且在逾期之后积极和银行方面进行了协商且向银行说明了信用卡账单逾期的原因，比如因疫情导致收入减少等。若持卡人逾期后恶意逃避欠款，那么是无法和银行进行协商还款的。


另外，若因信用卡中心给出的利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，当事人可以申请确认超过的部分无效。同时，《商业银行信用卡业务监督管理办法》也为协商还款提供了一定的规范和保障。持卡人应主动联系银行协商还款，逾期后越早联系银行协商越好，如果一次协商不成功，可以再打几次电话，因为大部分银行都是本金分期还款，最长60期，也就是五年还款期。

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