信用卡拖欠12万还不上，有哪些可行的自救途径呢？

当信用卡拖欠12万还不上时，可以考虑以下几种自救办法：

首先，向亲戚朋友借款偿还。如果只是暂时遇到资金周转问题，可通过向他们借款的方式暂时将欠款还清，避免逾期产生更严重的后果。

其次，向银行申请延期还款。持卡人要主动与信用卡中心联系，清楚表明自身的财务状况，如失业、生病等导致暂时无法还款的原因，申请延迟还款。银行会根据实际情况进行评估，若批准，持卡人可在约定的延期期限内还款。

再者，向银行申请停息挂账。这是一种在特殊情况下，经银行确认后暂停计算利息的方式。持卡人需要提供合理的证明材料，如贫困证明、重大疾病诊断书等，以表明自己确实无力还款，银行审核通过后，就可以暂停利息计算，只偿还本金。

另外，还可以跟银行协商争取减免还款金额。比如持卡人因不可抗力因素导致经济困难，可与银行沟通，看能否减免部分利息、滞纳金等费用。若协商不成，在符合相关法律规定的情况下，也可以起诉银行，通过司法途径争取减免信用卡债务。

还可以选择账单分期或者最低还款。账单分期是将欠款分成若干期进行偿还，需要支付一定的手续费；最低还款无手续费但不享受免息期，若持卡人在最后缴款日前还上最低还款额但不足全额，则无法享受免息还款期。

相关法律依据方面，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。