退休后几年才能拿回本金？
我已经退休了，每个月都在领养老金，但是不太清楚要 过几年才能把自己之前交的钱拿回来。我很想了解下这个时间是怎么算的，有没有什么标准，心里好有个底，所以想问问大家退休几年才能拿回本金。
张凯执业律师
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在养老保险的语境下，我们所说的“拿回本金”，其实就是指个人缴纳的养老保险费用，通过每月领取养老金的方式，在一定时间后累计领取的金额达到个人之前缴纳的总额。
我国养老保险主要分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险。对于城镇职工养老保险，其养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金是根据当地上年度在岗职工月平均工资、本人指数化月平均缴费工资等因素来计算的；个人账户养老金则是个人账户储存额除以计发月数。
根据《中华人民共和国社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
以个人账户养老金为例，假如您退休时个人账户储存额是 10 万元，计发月数是 139 个月（60 岁退休对应的计发月数），那么每月个人账户养老金就是 100000÷139 ≈ 719.42 元。如果仅考虑个人账户部分，要拿回这 10 万本金，大概需要 100000÷719.42 ≈ 139 个月，也就是约 11.6 年。
但实际上，养老金还包含基础养老金部分，而且养老金会根据物价、工资等情况进行调整，是动态变化的。所以很难精确计算出退休后几年能拿回本金。并且养老金的意义不仅仅在于拿回本金，更重要的是为退休人员提供稳定的生活保障。