question-icon 个人存款超过多少会被监管?

我平时有存钱的习惯,现在经济条件好了,存的钱也越来越多。最近听到一些说法,说个人存款到一定数额就会被监管。我就想知道到底超过多少会被监管呀?是全国统一标准,还是分地区有不同规定呢?
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answer-icon 共1位律师解答

一般来说,不同情况有不同的监管标准。 首先,依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ,自2022年3月1日起,个人账户在金融机构交易达到5万元就要被调查并且保存交易存根。这主要是为了守护资金安全,比如防止诈骗,如今骗子手段多样,监管大额交易能帮助老百姓甄别资金用途的合理合法性;还能防止反洗钱,避免不干净的钱通过各种手段洗白进入市场流通。 其次,大额现金管理在一些地区进行了试点。央行发布的《关于完善大额现金管理措施的通知》 ,对个人及非金融机构的大额现金存取提出新监管要求。河北、浙江、深圳等地已启动试点,个人现金管理起点分别为10万、30万和20万元。客户在进行限额的取款或者存款的时候需要预约时间,并且相关信息要及时报送给地区央行。这一举措有助于防范电信诈骗、遏制洗钱和非法交易等。 另外,根据2016年国家发布的交易报告管理办法,国家将大额现金交易的报告标准从200000调整为50000,即一日累计存款超过50000人民币的时候会被监管,外币的监管标准以万元美元为标准,任何国家价值万元美元的等值外币也会被纳入监管范围之内。 不过大家不用担心,只要咱们的资金是合法所得、用途合理正常,这些监管措施对正常交易并不会有太大影响,主要是针对那些非法交易行为进行监控。 相关概念: 反洗钱:就是阻止犯罪分子将非法所得通过各种手段合法化的行为。简单说,就是不让坏人把不干净的钱变得看起来干净。 大额现金管理:就是对出入银行的大额存款和取钱进行一些相关的限制和管理,规范现金的流动 。

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