欠了银行35万到底会有多严重？

欠银行35万可能会带来多方面较为严重的后果，具体分析如下：

**经济层面**：

首先会产生罚息。若信用贷款逾期，贷款机构会电话催收并提醒还款，同时利率上浮作为每日罚息，这会使还款金额增加。比如原本的贷款利率是年化5%，上浮后可能达到年化8%甚至更高，逾期时间越长，罚息累计越多。

**信用层面**：

会产生不良信用记录。在现代金融体系中，个人信用记录至关重要。一旦留下不良记录，后续再申请信用卡或者贷款时，银行或其他金融机构在审核时会参考该记录，很可能导致申请无法通过。例如，你想再申请一张信用卡用于日常消费，银行看到你的不良信用记录后，可能就会拒绝你的申请。

**贷款优惠层面**：

无法享受贷款优惠。若之前有房贷且存在较多逾期还款记录，不仅房贷逾期要承担罚息，再次申请房贷时，可能无法获得银行的优惠利率。例如，正常情况下房贷利率可以打9折，但因为有逾期记录，就只能按照基准利率执行，这无疑增加了贷款成本。

**法律层面**：

如果超过3个月仍未缴款，贷款机构会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，向法院起诉。法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产等。依据我国《民事诉讼法》相关规定，法院在受理此类案件后，会依法进行审理和判决。

判决下来后，会依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失，具体包括贷款本金、贷款利息、逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用、处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。若有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。例如，可能会被列入失信被执行人名单，限制高消费，不能乘坐飞机、高铁一等座等。如果欠款人故意逃避还款责任，采用隐匿、转移财产等手段逃避还款，且逾期还款经银行多次催收仍拒绝还款，可能构成犯罪，如贷款诈骗罪等。根据我国《刑法》规定，构成贷款诈骗罪的，可能面临三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或是有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产。

**社会及精神层面**：

欠款不还会损害个人的社会关系，信用记录受损不仅影响金融业务办理，在求职、租房等方面也可能遇到困难，还可能导致与家人、朋友、同事关系紧张。同时，长期背负巨额债务会给欠款人带来巨大的精神压力，影响心理健康和工作效率。