信用卡欠款几十万确实还不上时，要怎样才能申请到停息呢？

当信用卡欠款几十万且确实还不上时，申请停息（即停息挂账，银行一般称为个性化分期业务）可以按以下步骤和要求来操作：

首先，申请的时机很重要。需要在欠款已经出现逾期，但是银行还暂未推进至诉讼程序时申请。如果已经进入诉讼程序，就需要按照应诉的办法进行准备了。

其次，要具备一定的条件。一方面，债务人以前要有一个较为良好的征信记录，不然银行一般会直接否决申请；另一方面，债务人必须确实存在特殊的非主观原因作为理由，比如失业、重大疾病、自然灾害等导致失去还款能力，并且要提交相应的证明材料，例如失业证明、医院诊断证明、受灾证明等。

再者，申请时的沟通协商也很关键。最好准备好全面的书面文件，用以说明和证明自己确实存在困难，无法按时还款，表达自己积极还款的意愿和计划，诚恳地与银行进行沟通协商。需要注意的是，申请并不一定能通过，银行会根据具体情况进行审批。

法律依据方面，虽然没有专门针对停息挂账的具体法律条文，但根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。