个人负债率是怎么算出来的？
我最近想申请贷款，听说银行会看个人负债率。我不太清楚这个负债率到底是怎么计算的，我有信用卡欠款，还有一 些小额贷款，这些都该怎么算到负债率里呢？想了解下具体的计算方法。
张凯执业律师
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个人负债率指的是个人负债总额与个人资产总额的比例，它能够直观地反映个人的负债情况和还款能力。简单来说，就是看看你欠的钱和你拥有的财产相比，占了多大的比重。
计算个人负债率的公式是：个人负债率 =（个人负债总额÷个人资产总额）× 100%。个人负债总额就是你所有欠款的总和，像信用卡欠款、房贷、车贷、其他各类贷款，以及向他人借的钱等都包含在内。而个人资产总额则是你拥有的所有财产的价值总和，比如现金、银行存款、房产、车辆、投资等。
举个例子，假如你信用卡欠款 2 万元，还有未还的房贷 50 万元，那么你的个人负债总额就是 52 万元。如果你有一套价值 100 万元的房子，银行存款 10 万元，那么你的个人资产总额就是 110 万元。按照公式计算，你的个人负债率就是（52÷110）× 100% ≈ 47.27%。
在我国的金融活动中，虽然没有专门的法律条文规定个人负债率的计算方式，但金融机构在审批贷款、信用卡等业务时，会参考个人负债率来评估风险。一般来说，金融机构认为个人负债率在 50%以下是比较合理的，超过 70%的话，贷款申请很可能会被拒绝。因为负债率过高意味着还款压力大，违约风险也相对较高。所以，了解个人负债率的计算方法，有助于我们合理规划个人财务，避免过度负债。