疫情之下网贷拖欠4万还不上时，该如何与贷款机构协商还款呢？

当因疫情导致网贷拖欠4万还不上时，可参考以下方式与贷款机构协商：

首先，要主动且尽早联系贷款机构。逾期后越早联系协商越好，若一次协商不成，可多次致电。因为许多贷款机构在符合条件的情况下会考虑协商还款方案，如本金分期还款等，所以积极沟通很重要。

其次，协商时需态度真诚，展现强烈的还款意愿。要明确告知贷款机构自己并非恶意拖欠，详细解释当前因疫情造成的经济困难状况，比如收入减少、支出增加等具体原因。同时，表明自己现在有固定工作收入或者其他资金来源，会尽力筹集资金偿还欠款，争取协商出一个双方都能接受的还款计划，例如申请延长还款期限、分期还款或者调整利率等。

最后，要保留相关催收的证据。如果收到贷款机构委托第三方的催收，或者遭遇暴力催收等不合理情况，都应保留好相关证据，如电话录音、短信记录等，然后向贷款机构反馈，这可能会提高协商的成功率。需要注意的是，在整个协商过程中，要始终保持理性的态度，积极配合贷款机构的相关要求。相关法律依据方面，《中华人民共和国民法典》规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。疫情在一定程度上可视为不可抗力因素，所以借款人有权依据实际情况与贷款机构协商还款事宜。