网贷欠了20万超过3天了，要怎么才能停息挂账呢？

停息挂账业务其实是债务处理的一种结果，在银行一般叫做个性化分期业务。想要让银行同意办理停息挂账业务，需要做好以下几个方面：

首先，准备好全面的书面文件。用以说明和证明自己确实存在因特殊客观原因导致暂无还款能力，比如突发重大疾病、家庭遭遇重大变故等，同时要体现出自己具备良好的还款意愿。

其次，保持良好的沟通态度。毕竟想要达成好的债务处理结果，还需要银行同意。如果沟通态度过于强硬，银行那边很有可能拒绝甚至不予协商直接走司法程序。

再者，如果有能力，可以先偿还一笔债务，以表达自己确有良好的还款意愿。另外，债务人以前最好有一个良好的征信记录，否则银行一般会直接拒绝。

需要注意的是，停息挂账需要向发卡行进行申请，但申请不一定会通过，银行审批通过是比较困难的事情，必须要有特殊的客观理由导致无法按时还款。相关法律依据方面，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。