question-icon 如果银行卡借给他人且没有发生诈骗行为,这种情况还是违法的吗?

我之前把银行卡借给了一个朋友,他用这张卡只是进行一些正常的资金往来,没有涉及诈骗等违法犯罪活动。但我最近听说把银行卡借给别人好像不太对,所以想知道这种没有发生诈骗行为的情况下,把银行卡借给别人到底算不算违法?
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answer-icon 共1位律师解答

把银行卡借给他人,即便没有发生诈骗行为,这种做法也是违法的。 首先,从银行卡的性质和相关规定来看,银行卡是实名制的金融工具,当你向银行申请并成功办理银行卡后,发卡银行会与你达成明确约定,规定该银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。这一规定出自中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十八条。 其次,即使借卡人没有进行违法犯罪活动,出借银行卡这种行为本身也违反了与银行签订的协议。银行可能会对持卡人进行警告、限制账户功能,甚至销户等处理措施。 最后,从法律风险角度考虑,如果借卡人之后利用该银行卡进行洗钱、诈骗、非法集资等违法犯罪活动,出借银行卡的人可能会被认定为共同犯罪。因为出借银行卡的行为为违法犯罪提供了便利条件,即使出借人未直接参与这些犯罪行为,也可能要承担相应的法律责任。所以,为了避免法律风险,不要将自己的银行卡借给他人。

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