协商利息减免分期靠谱吗
我最近资金紧张，还款压力大，听说可以协商利息减免分期来缓解 压力，就想问问这种方式靠不靠谱？要是靠谱的话，具体该怎么操作呢？我很担心会有什么风险，也不清楚协商成功的概率有多大，希望能得到详细解答。
张凯执业律师
已帮助 867 人解决法律问题
协商利息减免分期在一定情况下是靠谱的。
首先，在信用卡领域，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。这就从法律层面为协商利息减免分期提供了依据。
比如因不可抗力因素导致逾期，像持卡人遭遇重大疾病、失业、破产等，持卡人主动跟银行说明情况并提交证明资料，银行会酌情考虑减免利息。若因银行方面原因造成信用卡逾期产生利息，持卡人也可要求银行减免。还有若持卡人在还款日前已与银行达成延期还款方案，但还款日当天银行仍扣款导致产生逾期利息，同样能要求减免。
不过，协商利息减免分期也并非绝对顺利。从协商主体来看，如果是个人和你协商还款，这种情况一般不靠谱，因为个人通常无权决定还款相关事宜；但如果是员工代表公司协商，要求对方提供能证明相关关系的证明资料，这样的协商具有一定可信性。从影响协商结果的因素来说，贷款人的信用状况、贷款金额、银行政策以及协商技巧等，都会对协商能否成功以及减免的程度产生影响。比如信用状况良好，银行可能更愿意协商减免；贷款金额越大，银行减免可能性越小；不同银行政策不同，有的宽松有的严格；协商技巧高超，提出合理方案，也会增加协商成功的几率。
在贷款场景中，道理类似。贷款人与贷款机构同样可以在符合一定条件下协商利息减免分期。但也需遵循相关金融法规和贷款合同约定。比如贷款机构为了减少损失，对于严重逾期且逾期时间久的用户，可能会提出协商还款，只要求归还本金。
总之，协商利息减免分期是有一定可行性的，但要做好充分准备，了解相关规定和银行政策，掌握协商技巧，积极沟通，提高协商成功的可能性。