失业后信用卡逾期12万且没钱还，该如何与银行进行协商还款呢？

我失业了，信用卡逾期12万却没钱还，心里很着急。我想知道具体该怎么和银行协商，比如协商时要注意哪些要点，银行一般会提出什么要求，有没有可能减免一些费用等，希望能得到专业的解答。
张凯执业律师
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当因失业导致信用卡逾期12万且没钱还时，可以通过以下方式与银行协商：


首先，主动联系银行。逾期后应尽早联系银行协商，若一次协商不成，可多次联系。向银行说明自己并非恶意透支，解释当前因失业导致无收入的经济状况，表达强烈的还款意愿，告知银行会努力筹集资金偿还。


其次，提出合理方案。可以申请延期还款、分期还款或者减免一定金额的违约金。如果银行给出的利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，可申请确认超过部分无效。


再者，保留相关证据。若收到银行委托第三方催收，尤其是暴力催收，要保留好证据，并向银行反馈。


需要注意的是，前提是信用卡持卡人在逾期后不能恶意躲避银行的催收，要积极与银行协商并说明逾期原因，否则无法和银行进行协商还款。相关法律依据方面，在民事借贷及信用卡相关规定中，都强调了公平、合理的原则，保障双方的合法权益，所以在合理范围内协商还款是可行的。

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