欠了银行12万还不起会有什么后果？

如果欠了银行12万还不起，可能会产生以下一系列后果：

首先是经济层面的影响。银行会收取罚息，这是在原本欠款基础上额外增加的费用，会加重还款负担。每家银行的罚息政策可能不太一样，但总体来说利率会上浮。例如信用贷款出现逾期，贷款机构会在电话催收贷款的同时，提高利率作为每天的罚息。

其次，个人信用受损。一旦留下不良信用记录，在今后办理信用卡、贷款等金融业务时，银行或其他贷款机构在审核时，会因为这个不良记录而拒绝申请，或者提高贷款条件，比如要求提供更多的担保、抵押物，或者提高贷款利率、降低贷款额度等。因为银行在放款前，会把征信记录作为重要的审核标准之一。

再者，无法享受贷款优惠。在再次申请房贷等贷款时，可能因为之前的逾期还款记录，无法获得银行房贷的优惠利率，甚至有可能根本无法再次办理房贷。

如果超过3个月仍未缴款，银行可能会起诉。按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，银行会向法院起诉。法院受理后，会采取财产保全等措施，像冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。

判决下来后，会强制执行。法院会依法通过扣划存款，拍卖抵质押物等方式，处置财产来清偿银行的贷款损失。这里面包括贷款本金、贷款利息、逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。

另外，如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

不过，如果确实是暂时没有偿还能力，不是恶意拖欠，应该主动与银行沟通，说明自身情况，尝试申请延长还款期限或者制定个性化的还款计划。银行在评估情况后，有可能会同意协商 ，避免走到起诉等更为严重的地步。