拖欠银行款项12天还不上会怎么样？

拖欠银行款项12天还不上，可能会产生以下后果：

首先，会产生罚息。如果是信用贷款逾期，银行等贷款机构通常会先通过电话催收，提醒借款人还款，同时利率会上浮作为每天的罚息。例如信用卡透支后未按时还款，原本的免息待遇将不再享有，循环日息可能高达万分之五，年利率达到18%。

其次，会产生不良信用记录。个人信用信息基础数据库已实现全国联网，一旦留下不良记录，后续再申请信用卡或者贷款时，银行或其他贷款机构在审核时会参考征信记录，可能导致申请无法通过。

再者，可能无法享受贷款优惠。比如再次申请房贷时，若有逾期还款记录，不仅房贷逾期要罚息，还可能无法获得银行房贷的优惠利率，甚至无法再次办理房贷。

相关法律依据方面，我国的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良记录存续期间，会对个人的信贷等行为产生影响。同时，借贷合同中也会约定逾期还款的相关责任和处罚措施，以保障银行等金融机构的合法权益。