拖欠了银行36万还不起会怎么样？

如果拖欠银行36万还不起，可能会面临以下几种情况：

**经济方面的后果**：

首先会产生罚息。银行会先通过电话等方式催收贷款，提醒借款人还款，同时利率会上浮作为每天的罚息，这会增加还款的经济负担。例如，原本的贷款利率是年化5%，上浮后可能达到年化8%甚至更高。

**信用方面的影响**：

会产生不良信用记录。银行或其他贷款机构在放款前会严格审核征信记录，一旦留下不良纪录，后续想要办信用卡或者申请贷款，可能就无法获批。比如申请房贷时，若有逾期还款记录，不仅要承担房贷逾期还款的罚息，还可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，甚至无法再次办理房贷。

**法律层面的后果**：

若超过3个月仍未缴款，银行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同的约定，向法院起诉。法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失，具体包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及由此产生的一切诉讼费用、处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。

**刑事责任风险**：

如果是信用卡欠款，透支数额5万元以上，经银行两次催收后，超过三个月未还的，即可构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任，一般判处五年以下的有期徒刑。法律依据是《中华人民共和国刑法》第一百九十六条相关规定。

如果是因为丧失劳动力、失业等特殊且正规的理由导致无力偿还而造成逾期利息产生的情况，持卡人可以写减免申请书，提供相关证明同银行进行协商，比如申请分期或者延期还款等。