欠了银行12个月还不上会有什么后果？

欠银行的钱12个月还不上，会产生多方面的后果。

首先，会产生罚息。如果是信用贷款逾期，银行等贷款机构会先通过电话催收，提醒借款人还款，同时利率会上浮作为每天的罚息，这会增加还款人的经济负担。例如，原本的贷款利率是一定比例，逾期后可能会在原基础上增加一定的百分点作为罚息。

其次，会产生不良信用记录。一旦留下不良记录，后续想要办理信用卡或者申请贷款可能就无法获批。银行或其他贷款机构在放款前会严格审核征信记录，不良信用记录会使金融机构对还款人的信用状况产生质疑。

再者，无法享受贷款优惠。比如再次申请房贷时，若过去有逾期还款记录，除了要承担房贷逾期还款的罚息，还可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，甚至可能无法再次办理房贷。

此外，逾期信息会被记录在央行系统中，成为金融机构评估个人信用的关键依据之一，进而影响到未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

相关法律依据主要是《征信业管理条例》等相关法规，其中规定了征信机构对个人不良信息的采集、保存和使用等规则，以规范金融机构和征信活动，保护个人的合法权益。