欠了银行164万还不上，最坏的后果是什么？

欠银行164万还不上，最坏的后果主要有以下几个方面：

**经济层面的后果**：

首先会产生罚息。若信用贷款逾期，银行会先电话催收，同时利率上浮作为每天的罚息，这会增加欠款人的经济负担。比如，原本的贷款利率是年化5%，逾期后可能会上浮到年化8%甚至更高。

**信用层面的后果**：

会产生不良信用记录。银行或其他贷款机构在放款前会严格审核征信记录，一旦有不良记录，后续想要办信用卡或者申请贷款可能就无法通过。例如，在申请房贷时，银行看到不良征信记录，可能会拒绝放贷。

**贷款优惠受限**：

如果之前有房贷逾期还款记录，除了要承担罚息，再次申请房贷时，可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，甚至无法再次办理房贷。

**法律层面的后果**：

若超过3个月仍未缴款，银行会依法催收到期贷款，并按照借款合同和担保合同的约定向法院起诉。法院会采取财产保全措施，如冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失，包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及诉讼费用、处置抵押（质押物）变现相关费用等。

如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。

若债务人是因经济困顿无法按期偿还债务，且满足相关特殊情形，例如因经济拮据、收入匮乏以及失去劳动能力等原因导致偿付能力不足，法院或许会裁定终止执行程序，但这并不代表债务人可彻底摆脱债务负担。