question-icon 贷款中介在什么情况下会被定性为诈骗?

我有个朋友在做贷款中介,最近听说有些贷款中介因为诈骗被抓了,心里很不安。他想知道具体在哪些行为下,贷款中介会被认定为诈骗,以及相关的法律规定是怎样的。
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answer-icon 共1位律师解答

贷款中介是否会被定性为诈骗,需要从贷款诈骗罪的构成要件来综合判断,以下为你详细分析: **犯罪客体方面**:贷款中介的诈骗行为侵犯的是银行或其他金融机构对贷款的所有权,以及国家金融监管系统的稳定与运行。比如说,中介通过欺诈手段骗取银行贷款,就损害了银行对这笔贷款的所有权,同时也干扰了国家对金融秩序的管理。 **犯罪客观方面**:主要表现为通过编造虚假事实、掩盖真实情况等手段,骗取银行或其他金融机构的贷款,并且涉案金额达到一定程度。例如,编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同、证明文件;使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保等。根据相关法律规定及司法实践,一般涉案金额超过五万元人民币,就可能达到立案追诉标准。 **犯罪主体方面**:该罪名的犯罪主体范围广泛,只要是达到法定刑事责任年龄(一般为年满16周岁)以及具有刑事责任能力的自然人都可能成为该罪名的罪犯。贷款中介作为自然人,如果实施了诈骗贷款的行为,就可能构成此罪。 **犯罪主观方面**:犯罪分子在实施该类犯罪时,主观心理状态表现为明知故犯和以非法占有为目的。例如,贷款中介明知自己提供的是虚假信息,但为了骗取贷款并将其据为己有,仍然实施了诈骗行为。 **法律依据**:根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定,有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。

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