question-icon 分期减息会不会影响征信?

我最近想办理信用卡分期减息,来减轻还款压力,但又担心会对自己的征信产生不良影响。我不太清楚具体在什么情况下分期减息会影响征信,什么情况下又不会。希望能得到专业的解答,让我心里有个底。
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answer-icon 共1位律师解答

分期减息是否影响征信,需要分情况来看: 首先,正常的信用卡分期减息且按时还款的情况下,一般不会影响个人征信。这是因为分期减息是银行支持的一种还款方式,银行主要是考虑到用户当期还款金额可能过高,存在逾期风险,所以允许用户分期偿还,以降低逾期可能性。在这种情况下,虽然会在征信里面留下申请分期的记录,但只要不出现逾期还款记录,反而有助于养成良好的还款记录。例如,小明申请了信用卡分期减息后,每月都按时还款,其征信并未受到不良影响。 其次,如果信用卡持卡者频繁分期,且额度使用较多,在申请房贷等贷款时,可能会影响通过率。因为银行可能会认为持卡人还款能力不是很强,所以每一期都申请了分期还款。 再次,若用户在使用信用卡进行分期还款时出现逾期未还款的情况,银行可能会采取一系列措施进行催收。如果经过多次催收后仍未还款,银行可能会向法院提起诉讼。若持卡人被银行起诉并被认定为恶意拖欠,就可能会被加入信用黑名单,无法办理贷款;若法院判决持卡人仍不归还款项,可能会被强制执行并冻结相关财产;最严重的情况下,持卡人可能会面临坐牢和罚款的惩罚。 最后,停息分期属于协商还款的一种方式,本身不影响征信,但一般只有借款人还款逾期的情况下才会出现这种还款方式,所以停息分期和不良征信通常是一起出现的。在办理停息挂账后,欠款尚未还完的情况下,是不能办理银行信贷业务的,例如信用卡、贷款等都会被银行拒绝。 相关法律依据方面,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

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