小赢卡贷代偿是真的吗？比逾期严重吗？

小赢卡贷代偿是真实存在的。小赢卡贷是小赢科技旗下的互联网金融信用卡贷款平台。代偿是指贷款机构和保险公司签订了相关协议，当借款人出现逾期还款的情况下，由保险公司替借款人代为偿还借款 ，此时借款人的债权人就变为了保险公司。

从实际情况来看，小赢卡贷代偿比逾期通常更严重。首先，在征信记录方面，无论是代偿还是逾期都会被记录在个人征信报告上，但代偿属于一种更严重的失信记录。逾期记录一般在还清欠款后5年自动消除，而代偿记录即便欠款结清了，也只是在征信记录后面加上“已还清”，记录会一直保留在个人征信报告上。

其次，从金融机构的评估角度，很多贷款机构在审核贷款申请时，会认为有代偿记录的借款人在债务管理上存在较大问题，对信用评级的负面影响比普通逾期更大，后续再申请贷款、信用卡等业务时，被拒绝的可能性会更高，而且即便获批，额度可能会很低，利率也可能会很高。

《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。但代偿记录并不在此列。所以大家在使用小赢卡贷或其他借贷产品时，要注意按时还款，避免出现逾期和代偿情况，维护好个人信用记录。