一、经济层面的后果
欠了网贷104万，首先面临的是直接的经济负担。根据相关法律规定和借贷合同约定，借款人需要承担逾期利息和罚息。例如，《民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
在实际案例中，许多网贷平台会在借款合同中明确约定逾期利率，一般会比正常利率高出不少。比如，某借款人小王在某网贷平台借款，合同约定正常年利率为10%，逾期后每日加收万分之五的罚息。当他欠款104万逾期未还时，随着时间的推移，逾期利息和罚息会不断累积，使其债务负担越来越重。
二、信用层面的后果
网贷逾期会对个人信用记录产生严重的负面影响。目前，我国的征信体系不断完善，网贷平台的借贷信息也逐渐纳入征信范围。一旦出现逾期记录，会被上传至征信系统，形成不良信用记录。
根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”这意味着，在不良记录存续期间，借款人在申请信用卡、贷款等金融服务时，银行或其他金融机构在审核时会发现该不良记录，从而可能拒绝其申请。
例如，小李因生意周转需要向银行申请贷款，银行在查询其征信记录时，发现他有网贷逾期104万的不良记录，银行出于风险考虑，拒绝了他的贷款申请。
三、法律诉讼层面的后果
当网贷欠款长期未还，网贷平台可能会采取法律手段追讨欠款。根据《民事诉讼法》的相关规定，债权人有权向法院提起诉讼，要求债务人偿还借款本金、利息以及相关费用。
在实际案例中，小张欠某网贷平台104万，经多次催收仍未还款，网贷平台将其起诉至法院。法院经审理后，判决小张偿还欠款本金、利息及诉讼费用。如果小张仍然拒不执行法院判决，网贷平台可以向法院申请强制执行。法院有权采取多种强制执行措施，如查询、冻结、划拨被执行人的存款，查封、扣押、拍卖、变卖被执行人的财产等。
四、刑事层面的可能后果
一般情况下，网贷逾期属于民事经济纠纷，不涉及刑事犯罪，不会被判刑坐牢。但是，如果借款人在借款过程中存在欺诈行为，或者有能力执行法院判决而拒不执行，情节严重的，则可能构成犯罪。
例如，《刑法》第三百一十三条规定：“拒不执行判决、裁定罪是指，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
法律建议
- 及时与网贷平台沟通：如果遇到还款困难，应及时与网贷平台联系，说明自己的实际情况，争取协商出一个合理的还款计划，避免逾期产生更严重的后果。
- 合理规划财务：制定合理的财务计划，尽量增加收入，减少不必要的开支，努力偿还欠款。
- 寻求专业帮助：如果欠款问题较为复杂，可以寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，依法维护自己的合法权益。
- 避免再次借贷：在欠款未还清之前，应避免再次借贷，以免陷入更深的债务困境。
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