在日常生活中，信用卡已经成为人们消费支付的重要工具之一。然而，有时候由于各种原因，信用卡持卡人可能会出现逾期欠款的情况。当信用卡逾期欠款二十万很长时间后，办理了停息挂账，是不是就不用还钱了呢？答案是否定的。
一、停息挂账的法律含义及相关规定
停息挂账在银行主要是指个性化分期业务。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这里的特殊情况，比如持卡人因重大疾病、失业、家庭变故等原因导致经济困难，无法按时偿还信用卡欠款。办理停息挂账后，银行会暂停按期计息，但是持卡人的欠款本金以及此前已经产生的利息依然存在，需要按照新的还款计划进行偿还。
二、实际案例分析
李某因经营生意失败，导致信用卡逾期欠款二十万很长时间无力偿还。银行多次催收后，李某与银行协商办理了停息挂账。银行根据李某的实际情况，为其制定了个性化分期还款计划，将二十万欠款本金及已产生的利息分摊到接下来的4年，每月还款固定金额。李某按照新的还款计划按时还款，最终成功还清了欠款，避免了更严重的法律后果。
相反，张某在办理停息挂账后，认为自己不用还钱了，便不再按照还款计划还款。银行多次催告无果后，向法院提起诉讼。 法院经审理认为，张某办理停息挂账并不意味着免除其还款义务，张某的行为构成违约。最终，法院判决张某偿还剩余欠款本金、利息以及违约金，并承担诉讼费用。张某不仅需要偿还更多的费用，其个人信用记录也受到了严重影响。
三、办理停息挂账后不还钱的法律后果
- 信用受损：信用卡逾期不还款本身就会对个人信用记录产生不良影响，办理停息挂账后仍不还钱，这种不良记录会更加严重。信用记录受损会影响持卡人今后的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动，甚至可能影响到就业、出行等方面。
- 面临银行催收及诉讼：银行有权对欠款进行催收，如果持卡人长期不还钱，银行可能会采取法律手段，向法院提起诉讼。一旦银行胜诉，持卡人除了需要偿还欠款本金、利息和违约金外，还可能需要承担诉讼费用等额外支出。
- 可能涉嫌刑事犯罪：如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，可能会被认定为信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。
四、实用法律建议
- 及时与银行沟通协商：如果持卡人因特殊情况无法按时偿还信用卡欠款，应及时与银行联系，说明自己的困难和还款意愿，申请停息挂账或其他还款方式。银行一般会根据持卡人的实 际情况进行评估，并提供相应的解决方案。
- 严格按照还款计划还款：一旦与银行达成停息挂账协议，持卡人应严格按照新的还款计划按时还款，避免再次逾期。如果在还款过程中遇到困难，应及时与银行沟通，寻求帮助。
- 保持良好的信用记录：信用记录是个人金融信用的重要体现，持卡人应珍惜自己的信用记录，按时还款，避免逾期和欠款。在日常生活中，要合理使用信用卡，避免过度消费，确保自己有足够的还款能力。
综上所述，信用卡逾期欠款二十万很长时间了，办理停息挂账并不意味着不用还钱。持卡人应了解相关法律规定，遵守与银行的协议，按时还款，以维护自己的信用记录和合法权益。