信用卡拖欠二十万办了停息挂账等于不用还钱吗

在现实生活中，信用卡欠款的情况时有发生，当欠款数额较大，如拖欠二十万时，一些持卡人可能会选择申请停息挂账。那么，办了停息挂账是不是就等于不用还钱了呢？答案是否定的。

一、停息挂账的法律含义及相关规定

停息挂账，是指信用卡持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这里的停息挂账本质上就是一种个性化分期还款的协商方式。

二、实际案例分析

曾有这样一个案例，李先生因生意失败，导致信用卡欠款二十万无法按时偿还。李先生向银行申请停息挂账，银行在核实其情况后，确认其符合停息挂账的条件，暂停了对该笔欠款的计息。但这并不意味着李先生就不用还钱了。银行与李先生进一步协商，根据李先生的实际还款能力，制定了一个分期还款计划，李先生需要在接下来的几年内每月按时偿还一定金额的本金。如果李先生未能按照还款计划执行，银行有权恢复计息，并可能采取进一步的催收措施，甚至通过法律途径追讨欠款。

三、停息挂账后仍需还钱的原因

1. 合同义务依然存在

持卡人在办理信用卡时，与银行签订了信用卡领用合同，合同中明确约定了持卡人有按时还款的义务。停息挂账只是在特殊情况下，银行给予持卡人的一种临时性的还款安排，并没有免除持卡人的还款责任。

2. 维护金融秩序的需要

如果办理停息挂账后就不用还钱，那么可能会导致一些持卡人恶意拖欠信用卡欠款，这将严重扰乱金融秩序，损害银行及其他持卡人的合法权益。

四、实用的法律建议

1. 主动与银行协商

如果持卡人确实因特殊情况无法按时偿还信用卡欠款，应及时主动与银行联系，说明自己的情况，表达还款意愿，并申请停息挂账。在协商过程中，要提供真实、有效的证明材料，如失业证明、疾病诊断证明等，以增加协商成功的几率。

2. 制定合理的还款计划

一旦银行同意停息挂账，持卡人应根据自己的实际还款能力，与银行协商制定一个合理的还款计划，并严格按照还款计划执行。避免再次逾期，否则银行可能会取消停息挂账的安排，恢复计息，并采取催收措施。

3. 保留相关证据

在与银行协商及还款过程中，持卡人要注意保留相关证据，如协商记录、还款凭证等，以备日后可能出现的纠纷。

总之，信用卡拖欠二十万办了停息挂账并不等于不用还钱。持卡人应正确理解停息挂账的含义，积极履行还款义务，避免给自己带来不必要的法律风险。