在疫情的特殊时期，许多人的生活和经济状况都受到了不同程度的影响，网贷逾期的情况也时有发生。如果因为疫情导致网贷逾期12天，不要慌张，以下是一些和银行协商的相关法律知识和实用建议。
一、相关法律条文和规定
根据《中华人民共和国民法典》第五百九十条规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。疫情在一定程度上属于不可抗力因素，若因疫情导致无法按时偿还网贷，借款人有权利依据该条款向银行提出合理的协商请求。
二、实际案例分析
案例：李先生在疫情期间从事个体经营，由于所在地区实施疫情管控措施，店铺被迫停业，收入锐减，导致其网贷逾期12天。李先生在逾期后，第一时间主动联系银行，向银行说明了自己的实际困难，并提供了店铺停业的相关证明材料，如政府发布的管控通知、店铺关闭的照片等。银行在核实情况后，考虑到疫情的特殊情况，同意李先生延期还款一个月，并减免了部分违约金。
从这个案例可以看出，在与银行协商时，借款人积极主动的态度和充分的证明材料是非常重要的。
三、协商的具体步骤和方法
- 及时与银行沟通 在逾期后，应尽快与银行取得联系，向银行说明逾期的原因是由于疫情导致的收入减少、资金周转困难等。可以通过银行客服电话、网上银行、手机银行等渠道与银行沟通。例如，拨打银行客服电话后，向客服人员详细说明自己的情况，并表达自己愿意还款的诚意。
- 提供相关证明材料 为了让银行相信你的逾期是由于不可抗力因素导致的，需要提供相关的证明材料。如所在地区的疫情防控公告、自己的收入证明、失业证明、医疗费用清单等。这些材料可以帮助银行更好地了解你的实际情况，增加协商成功的几率。
- 提出合理的协商方案 根据自己的实际情况，向银行提出合理的协商方案。如申请延期还款、分期还款或者减免一定金额的违约金等。在提出方案时，要考虑自己的还款能力，确保方案具有可操作性。例如，如果你预计在未来三个月内能够恢复收入，可以申请延期三个月还款；如果你目前收入不稳定，但有一定的还款能力，可以申请分期还款，每月偿还一定的金额。
- 保持良好的沟通态度 在与银行协商的过程中，要保持良好的沟通态度，尊重银行工作人员，耐心解答银行的疑问。不要与银行发生争吵或者恶意逃避还款，否则会影响协商的结果。
四、可能遇到的问题及解决方法
- 银行拒绝协商 如果银行拒绝协商，借款人可以尝试向银行上级部门或者监管机构投诉，反映自己的实际困难和诉求。也可以寻求专业的法律援助，通过法律途径解决问题。
- 协商达成一致后再次逾期 如果在协商达成一致后，由于特殊原因再次逾期，应及时与银行沟通，说明再次逾期的原因，并尽快偿还欠款。否则，银行可能会取消协商方案，要求借款人一次性偿还全部欠款，并可能会对借款人的信用记录产生不良影响。
五、实用的法律建议
- 了解自己的权利和义务 在与银行协商之前，要了解自己作为借款人的权利和义务，以及相关的法律法规。这样可以在协商过程中更好地维护自己的合法权益。
- 保留相关证据 在与银行沟通和协商的过程中，要保留好相关的证据，如通话记录、短信记录、协商协议等。这些证据可以在发生纠纷时作为维权的依据。
- 注意信用记录的维护 虽然疫情导致的逾期在一定程度上可以理解，但逾期记录仍然会对个人信用记录产生影响。因此，在协商解决逾期问题后，要按时还款，保持良好的信用记录。
总之，疫情导致网贷逾期12天后，借款人应积极主动地与银行协商，提供相关证明材料，提出合理的协商方案，并保持良好的沟通态度。同时，要了解自己的权利和义务，保留相关证据，注意维护自己的信用记录。
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