在生活中，有时我们会因生病等突发状况导致经济困难，进而出现网贷拖欠的情况。比如，小张原本生活稳定，有一份不错的工作和正常的收入，足以按时偿还网贷。然而，一场突如其来的重病让他花费了大量的医疗费用，不仅花光了积蓄，还使他无法正常工作，导致网贷拖欠了13万暂时还不上。面对这种情况，以下是一些比较方便的处理方法。
一、主动联系贷款机构协商还款
根据《中华人民共和国民法典》第五百九十条规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。生病在一定程度上可视为不可抗力因素。
像小张这种情况，他应在逾期后尽快主动联系贷款机构协商还款。如果一次协商不成功，不要气馁，可以再多次联系。因为很多贷款机构希望收回欠款，在借款人有合理困难且表现出还款诚意时，可能会同意协商出合适的还款方案，比如本金分期还款，可能最长可达60期（五年还款期）。协商时，小张要真诚地向贷款机构表明自己并非恶意拖欠，解释清楚自己生病导致无法按时还款的现状，但同时要表达自己有还款意愿，比如现在虽然生病，但病愈后会尽快恢复工作，有了收入会努力筹集资金偿还欠款，争取协商出一个双方都能接受的还款计划。
二、申请停息挂账（个性化分期）
当确认自己的欠款金额超出了当前的还款能力，短期内无法全额还款时，小张可以致电贷款机构客服，申请协商还款，特别是申请停息挂账。停息挂账可以暂停利息的计算，减轻还款压力。不过，贷款机构可能会根据具体情况进行评估和审批，并非所有申请都能获批，但积极申请还是有可能获得一定的还款宽限期或优惠政策。
三、保留相关催收证据
在与贷款机构沟通还款事宜的过程中，如果收到贷款机构委托第三方的催收，尤其是出现暴力催收等违法违规行为时，小张一定要保留好相关证据。比如，保存催收电话的录音、短信记录，或者如果有上门催收且存在言语威胁、肢体冲突等情况，要及时报警并保留出警记录等。这些证据在后续可能的纠纷处理中非常重要，若能证明催收方存在违法违规行为，向相关监管部门反馈后，可能会促使贷款机构更合理地与借款人协商还款事宜，也有助于维护自身合法权益。
四、寻求亲友帮助或其他合法筹款途径
小张还可以向亲友求助，先筹集部分资金偿还部分欠款，缓解当下的还款压力。同时，也可以考虑通过合法的途径筹款，比如在符合规定的情况下申请一些慈善救助、医疗救助等，以缓解经济困境。
法律建议：
- 了解借款协议：仔细研读与贷款机构签订的借款合同，明确其中关于逾期还款的具体规定，包括罚息、滞纳金等条款，做到心中有数。
- 保持理性和冷静：在面对催收压力和还款困难时，要保持理性和冷静，避免情绪化的应对，以免陷入更不利的局面。
- 积极寻求专业帮助：如果与贷款机构协商还款遇到较大困难，或者面临复杂的法律问题，可以考虑寻求专业律师的帮助，他们能够根据具体情况提供更有针对性的法律建议和解决方案。
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