在生活中，失业可能会导致经济状况突然变得紧张，进而出现信用卡拖欠无法按时还款的情况。信用卡逾期不仅会影响个人信用记录，还可能面临法律风险。下面将为你详细介绍失业导致信用卡拖欠20天还不上时，如何方便处理。
一、相关法律条文和规定
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这里的特殊情况就包括失业等导致还款能力下降的情形。
二、实际案例分析
小李原本在一家公司工作，收入稳定，一直按时偿还信用卡欠款。然而，由于公司经营不善倒闭，小李突然失业，失去了经济来源。信用卡欠款在失业20天后无法按时偿还。一开始，小李非常焦虑，不知道该怎么办。后来，他主动联系了银行，向银行说明了自己的失业情况，并提供了失业证明等相关材料，表达了自己强烈的还款意愿。银行在核实情况后，与小李协商达成了个性化分期还款协议，小李按照协议每月按时还款，逐渐还清了欠款，避免了信用受损和法律风险。
三、方便处理的方法及建议
- 主动联系银行协商还款
- 尽早协商：逾期后应尽快联系银行，最好不要超过逾期后的一个月。因为逾期时间越长，对个人信用记录的影响越大，银行也可能采取更严厉的催收措施。如果一次协商不成功，不要轻易放弃，可以多次联系银行。例如，小张第一次协商时，银行可能因为流程等原因没有同意他的分期还款请求，小张在隔了几天后再次联系银行，详细说明了自己的经济困难和还款计划，最终银行同意了他的分期还款申请。
- 真诚沟通：在与银行协商时，要表现出真诚的态度，让银行相信你有还款意愿。向银行解释失业导致无法按时还款的原因，并提供相关证明材料，如失业证明、收入减少证明等。同时，要提出一个合理的还款计划，比如根据自己的实际收入情况，申请分期还款或者延长还款期限。
- 向亲戚朋友借钱周转
- 如果信用卡欠款金额较小，可以考虑向亲戚朋友借钱周转，先还清信用卡欠款，避免逾期产生不良信用记录。在向亲戚朋友借钱时，要明确借款金额、还款时间和利息等事项，避免产生纠纷。
- 保留相关催收证据
- 如果收到银行委托第三方的催收通知，或者遭遇暴力催收，要保留好相关证据，如电话录音、短信记录等。然后向银行反馈，要求银行停止不当催收行为。这些证据在后续与银行协商还款或者维护自身合法权益时可能会起到重要作用。
总之，失业导致信用卡拖欠20天还不上时，不要逃避，要积极主动地 与银行沟通协商，寻求解决办法。同时，要合理规划自己的财务状况，尽快恢复还款能力，避免逾期情况进一步恶化。