在生活中，有时会因为生病等突发状况导致经济困难，进而出现网贷拖欠的情况。如果已经拖欠网贷12个月且没钱偿还，以下是一些有效的应对方法及相关法律分析。
主动与网贷平台协商还款
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。虽然该规定主要针对信用卡，但在网贷领域同样有一定的参考价值。
案例：小李因突发重病，花费了大量医疗费用，导致网贷拖欠12个月无力偿还。他主动联系网贷平台，向平台说明了自己的病情和经济困境，表达了强烈的还款意愿，并提供了相关的病历和费用清单等证明材料。平台在核实情况后，与小李协商达成了延期还款的协议，给予他一定的宽限期来筹集资金还款。
法律建议：
- 尽早联系：逾期后应尽快与网贷平台沟通，不要逃避催收。一般来说，逾期时间越短，协商成功的可能性越大。
- 态度诚恳：向平台如实说明自己的情况，让平台了解到你并非是恶意拖欠，而是由于生病等不可抗力因素导致暂时无法还款。
- 制定还款计划：根据自己的实际经济状况，提出一个合理的还款计划，如分期还款、延长还款期限等，争取平台的认可。
保留相关催收证据
在与网贷平台协商还款的过程中，如果遇到暴力催收、骚扰家人朋友等违法违规行为，要注意保留相关证据。根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
案例：小张生病后网贷逾期，遭到了网贷平台委托的第三方催收公司的暴力催收。催收人员频繁拨打他和他家人的电话，甚至使用侮辱性语言进行威胁。小张保留了所有的通话记录、短信等证据，并向相关部门进行了投诉。最终，催收公司受到了相应的处罚，小张也顺利与网贷平台协商解决了还款问题。
法律建议：
- 记录细节：对于催收的时间、内容、方式等信息要详细记录，包括通话录音、短信截图、聊天记录等。
- 及时反馈：如果遇到违法违规催收行为，要及时向网贷平台反馈，并要求平台制止这种行为。同时，也可以向监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。
寻求家人朋友的帮助
在自己无力偿还网贷的情况下，可以考虑向家人朋友寻求帮助。他们可能会在经济上给予支持，帮助你度过难关。
案例：小王因生病住院花费巨大，网贷逾期12个月。他向家人朋友说明了自己的情况，得到了他们的理解和支持。家人朋友纷纷伸出援手，帮他筹集了部分资金用于偿还网贷，缓解了他的经济压力。
法律建议：
- 坦诚沟通：向家人朋友坦诚自己的困境，说明网贷的情况和还款压力，争取他们的帮助和支持。
- 制定还款计划：如果向家人朋友借款，要制定合理的还款计划，按时还款，避免影响彼此的关系。
努力增加收入，合理规划财务
在解决网贷拖欠问题的同时，要努力增加自己的收入，合理规划财务。可以通过寻找兼职工作、提高自身技能等方式增加收入，逐步偿还网贷欠款。
案例：小赵生病后失去了工作，网贷逾期12个月。他在身体恢复后，一边积极寻找新的工作，一边利用业余时间做兼职。同时，他制定了详细的财务规划，合理安排生活费用，将多余的资金用于偿还网贷。经过一段时间的努力，他逐渐还清了欠款。
法律建议：
- 积极寻找收入来源：根据自己的实际情况，寻找适合自己的兼职工作或创业项目，增加收入。
- 合理规划财务：制定详细的财务计划，合理安排生活费用和还款资金，避免再次出现逾期情况。
总之，因生病导致网贷拖欠12个月没钱还时，不要惊慌失措，要积极主动地与网贷平台协商还款，保留相关证据，寻求家人朋友的帮助，同时努力增加收入，合理规划财务，逐步解决网贷拖欠问题。
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