信用卡贷款10万没偿还能力时，要怎样操作才能申请到挂账停息呢？

当信用卡贷款10万没有偿还能力，想要申请挂账停息，可参考以下内容：

首先，要明确停息挂账的概念。停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息等后续再做安排。

申请流程方面：

一是主动联系银行。在无力偿还时，持卡人要主动联系银行，申请协商还款，告知银行当前个人经济实力，表明无法按时足额还款，提出停息挂账申请。

二是提供证明材料。通常停息挂账申请易被拒绝，所以持卡人需要提供个人收入以及名下财产的相关证明，提交给银行，让银行对其经济状况进行审核，证明自己确实暂无还款能力。

三是协商新还款方案。和银行确定一个最新的还款方案，比如尽量分多期偿还，以降低每月还款金额和还款压力，之后要按照还款方案按时还款。

申请时的注意事项：

一方面，最好准备全面的书面文件，用以说明和证明自己因特殊客观原因导致暂无还款能力，同时体现良好的还款意愿。另一方面，要保持良好的沟通态度，若沟通态度强硬，银行可能拒绝协商甚至直接走司法程序。此外，如果有能力，可以先偿还一笔债务，表达还款意愿。

法律依据方面，虽然没有具体某一条法律条文专门针对停息挂账申请，但根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。