信用卡逾期3个月了，该如何协商还款呢？

我信用卡逾期3个月了，现在很着急，不知道该怎么和银行协商还款。我担心协商不成功，也不清楚协商的具体流程和注意事项，想知道有没有什么有效的方法能让银行同意协商还款，以及协商还款时要注意哪些关键问题呢？

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共1位律师解答

信用卡逾期3个月后，若想协商还款，可参考以下内容：首先，要主动与银行联系。表明自己经济上出现困难，并非恶意逾期，这一点很重要，因为如果银行认为你是恶意逾期，很可能直接拒绝协商申请。比如，你因为突发重大疾病或失业等原因导致无法按时还款，要如实向银行说明情况。其次，要做好债务梳理。清楚自己是因何逾期，整理出详细的债务列表，清算欠款金额，明确从高到低总共欠款多少，同时了解自身的月收入和月偿还能力等，再去跟银行协商。再者，关于“停息挂账”，也就是“个性化分期”。个性化分期还款协议最长可达5年60期，但具体期数要根据个人情况和银行政策而定。协商时要考虑协商下来后每月还款金额是否在自己的承受范围内，如果超出收入无法偿还，那协商就难以成立。若连个性化分期方案都无法承受，那要先保障生活，努力提高收入水平，等有能力承担欠款时再与银行协商。需要注意的是，一旦与银行达成个性化分期协议，卡片会处于冻结状态，只能还款不能刷卡，直至结清。在新协议生效期间若再次逾期违约，后果严重，银行可能会直接起诉。另外，银行电话一定要接，不能失联，若换了联系方式要及时告知银行修改，否则银行可能会认为你是信用卡恶意透支、故意逃避。从法律角度看，借款关系属于民事法律关系，双方之间的纠纷属于民事纠纷，对于民事纠纷，可以进行协商。例如，个人欠款被起诉后调解，可以要求不支付利息，只逐步还本金。

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