信贷拖欠3.5万会判几年？

信贷拖欠3.5万具体判几年需要结合具体情况来判断。

首先，如果贷款审批材料没有问题，主观上也不存在非法侵占的意愿，仅仅是因为资金困难等原因导致拖欠，这种情况属于民事纠纷，不会被追究刑事责任。在《民法典》中规定，贷款纠纷属于民事纠纷，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借款人还可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。也就是说，这种情况下不用坐牢，但要承担还款责任以及可能产生的逾期利息等 。

然而，如果存在以非法占有为目的的行为，情况就不同了。比如不符合贷款资质却通过提供虚构收入证明、虚假贷款审批材料等行为从银行处骗取贷款，并且逾期未偿还，这很有可能构成贷款诈骗行为。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

另外，如果是信用卡信贷拖欠，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，构成信用卡诈骗罪。根据《刑法》第一百九十六条，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。而根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，恶意透支数额在一万元以上的，才涉嫌信用卡诈骗罪 。