个人收款码超过多少会被监管？

我平时用个人收款码收一些生意上的钱，不太清楚收款达到什么金额会被监管。我担心如果不小心超过了监管额度，会给自己带来不必要的麻烦，所以想了解一下个人收款码超过多少会被监管。
张凯执业律师
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在我国，对于个人收款码收款金额的监管是有相关规定和考量的。首先，我们要理解监管的目的，主要是为了防范金融风险、打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，保障金融市场的稳定和健康发展。


根据相关规定，自2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》曾规定，非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。不过，后来央行宣布暂缓实施该办法。


目前虽然没有全国统一的、明确针对个人收款码收款金额达到多少就一定会被监管的绝对标准，但如果存在异常的收款情况，比如短期内频繁的大额收款、与个人经营情况明显不符的收款等，就可能会被纳入监管视线。例如，一个小摊贩平时月收款几千元，突然连续几天每天收款几万元，这种情况就容易引起关注。同时，部分地区或支付机构也可能会根据自身风险评估等设定一定的监测阈值。因此，为了避免不必要的麻烦，个人在使用收款码进行经营收款时，最好及时依规升级为商户收款码。

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