网贷欠款四十万且逾期超过3天，要申请停息挂账该如何操作呢？

停息挂账在银行一般被称作个性化分期业务。若想申请停息挂账，通常可按以下步骤和要点进行操作：

首先，准备证明材料。需要向贷款机构说明并证明自己确实存在因特殊客观原因导致暂无还款能力，比如失业证明（若因失业导致无法还款）、医院的诊断证明（若因重大疾病或意外事故导致经济困难）等，同时要体现出自己具备良好的还款意愿。

其次，保持良好的沟通态度。与贷款机构积极、诚恳地沟通是非常关键的。要向对方清晰地阐述自己的经济困境和还款计划，争取对方的理解和同意。如果沟通态度过于强硬，贷款机构很可能会拒绝协商，甚至直接走司法程序。

再者，若有能力，可以先偿还一笔债务。这样做可以向贷款机构表达自己确有良好的还款意愿，增加申请成功的可能性。

从法律依据方面来看，根据相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。也就是说，在逾期后，借款人应积极与贷款机构协商解决还款问题，争取达成一个双方都能接受的还款方案。

另外，如果自己与贷款机构沟通不畅，或者担心被拒绝，也可以考虑委托第三方服务机构代为处理。但要注意选择正规、合法的机构，避免陷入其他风险。