借钱利息怎么计算才合法？

借钱利息合法的计算方式需要分情况来看。

如果是民间借贷，且借贷行为发生在2020年8月20日之前，按照“两线三区”规定：一是约定利率不超过年利率24%，这部分利息合法有效，出借人请求借款人按照这个利率支付利息，法院会支持。比如说借1万元，年利率24%，一年的利息就是10000×24% = 2400元，这个利息受法律保护。二是年利率超过36%的部分，依法认定无效。借款人如果已经支付了超过年利率36%部分的利息，可以请求出借人返还。三是年利率在24%至36%之间，属于自然债务。如果借款人已经自愿支付了这部分利息，司法不再干预，出借人不用退还；但如果借款人没支付，出借人向法院主张这部分利息，法院不会支持。

要是借贷行为发生在2020年8月20日之后，按照民法典和新修正的民间借贷司法解释规定，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍 。“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。例如，合同成立时一年期LPR是3%，四倍就是3%×4 = 12%，那么借款利息的年利率就不能超过12% 。并且，当事人约定的逾期利率、违约金及其他费用之和也不得高于这个上限。

另外，一些特殊类型的借贷，如金融机构的借贷等，有其特定的利息规定。如果借贷双方对利息约定不明确，一般可视为不支付利息。

相关概念：

一年期贷款市场报价利率（LPR）：是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价 。

自然债务：这种债务虽然在法律上没有强制执行力，但如果债务人自愿履行，债权人接受履行后，债务人不能以不当得利为由要求返还 。