如何与银行协商减少利息?

我现在欠了银行的钱,利息有点高,自己还款压力很大。想知道有没有什么办法能和银行协商,让利息减少一些。我不是不想还钱,就是目前经济上有些困难,想了解下协商的具体流程、需要满足什么条件,以及要注意些什么。
张凯执业律师
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和银行协商减少利息,是很多面临还款压力的人关心的问题。首先要明白,在大部分情况下,信用卡逾期原则上是不能减免利息的,但存在一些特殊情况可以减免。


一种情况是由于银行方面的原因造成信用卡逾期产生利息,比如银行系统故障等,这时持卡人可以要求银行减免利息。另一种常见情况是持卡人因重大疾病、失业、破产等不可抗力因素导致逾期,这种情况下,持卡人可以主动跟银行说明情况,并提交相关资料证明,银行会酌情考虑减免利息。还有,如果持卡人在还款日前已经与银行达成延期还款方案,但是还款日当天银行仍扣款,由此产生的逾期利息,也能要求银行减免。


从法律依据来看,虽然没有明确统一的法律条文规定银行必须给持卡人减免利息,但《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。


协商时可以采取这些方式:一是直接前往开卡银行向相关工作人员提出申请,表明自己想要减少利息的需求;二是通过信用卡上的客服电话进行线上协商,提出诉求。


在协商过程中,持卡人需要注意以下几点:要主动跟银行申请,因为大部分银行不会主动跟持卡人协商分期还款;要保持良好的还款态度和意愿,向银行明确表明自己只是目前还款能力不足,但有还款的决心;如果需要,可提供名下的存款证明、收入证明、贫困证明等资料,证明自己的还款能力和非恶意逾期的情况。


另外,如果协商没有成功,而被银行起诉到法院,若有证据证明自己不是恶意透支不还,在法院的调解下再和银行协商还款,只要资料真实,也有较高的成功率。总之,与银行协商减少利息需要持卡人积极沟通、提供合理证明并保持良好态度。

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