“公转商”是什么以及怎么申办？

“公转商”即住房公积金个人住房贷款转商业性个人住房贷款贴息，它是指住房公积金管理中心因阶段性资金紧张，由商业银行按照公积金中心审批的贷款额度和住房公积金贷款利率，向借款人发放商业性个人住房贷款，由公积金中心按月给予利差补贴，待公积金中心资金宽裕时，再将商业性贷款转回公积金贷款。

从法律依据方面来看，“公转商”模式在住房公积金相关管理办法中有一定的支撑。《住房公积金管理条例》的制定旨在加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平。“公转商”贴息贷款也是在保障职工住房公积金贷款权益、合理调配住房公积金资金的背景下出现的一种举措。

下面来介绍一下申办“公转商”的流程和条件：

### 申办条件

首先，借款人需符合住房公积金贷款条件并已向公积金中心提出申请。一般来说，借款人要连续足额缴存住房公积金一定期限（通常为6个月或12个月以上），具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，且信用良好等。此外，购买的房屋要符合公积金贷款的相关规定，如为自住住房等。

### 申办流程

1. **提出申请**：借款人向当地住房公积金管理中心提出“公转商”贷款申请，并提交相关材料，这些材料通常包括身份证、户口簿、婚姻状况证明、购房合同、收入证明等。

2. **公积金中心审批**：公积金中心对借款人的申请进行审核，包括对借款人的资格、贷款额度、贷款期限等进行评估。如果审核通过，公积金中心会出具相关的审批意见。

3. **商业银行贷款发放**：借款人与商业银行签订商业性个人住房贷款合同，商业银行按照公积金中心审批的贷款额度和住房公积金贷款利率向借款人发放贷款。

4. **利差补贴**：公积金中心按月给予借款人利差补贴，补贴金额为商业贷款与公积金贷款利息的差额部分。

5. **转回公积金贷款**：当公积金中心资金宽裕时，会通知借款人将商业性贷款转回公积金贷款。借款人需要按照相关规定办理转换手续。

总的来说，“公转商”为住房公积金资金紧张时提供了一种过渡性的贷款方式，既保障了职工的购房贷款需求，又合理调配了住房公积金资源。但在申办过程中，借款人要充分了解相关政策和流程，确保自身权益得到保障。