在疫情这一特殊背景下，许多人面临经济困境，信用卡拖欠12个月还不起的情况时有发生。那么，这种情况下是否可以与银行协商呢？答案是在满足一定条件下是可以协商的。
相关法律条文和规定 根据相关法律及金融监管要求，持卡人可以与信用卡中心申请延期还款、分期还款或者是减免一定金额的违约金。若因信用卡中心给出的利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，当事人可以申请确认超过的部分无效。同时，在双方无法就延期还款或者是分期还款达成协商的一致意见时，当事人可以通过调解、仲裁、诉讼等途径解决。
需要注意的是，信用卡逾期后可以和银行协商分期还款，但前提是信用卡持卡人在逾期之后并没有恶意躲避银行的催收，并且在逾期之后积极和银行方面进行了协商且向银行说明了信用卡账单逾期的原因。
实际案例说明 案例一：李先生在疫情期间经营的小生意受到严重冲击，导致信用卡拖欠12个月还不起。但他一直保持电话畅通，积极接听银行的催收电话，并主动向银行说明自己的困难，提供了生意受损的相关证明材料。银行在了解情况后，与李先生协商达成了分期还款的协议，延长了还款期限，还减免了部分违约金，帮助李先生缓解了经济压力。
案例二：相反，张先生在信用卡逾期后，为了逃避催收，更换了手机号码，搬离了原住址，银行无法联系到他。当他后来想要协商还款时，银行拒绝了他的请求，因为张先生的行为被认定为恶意逃避欠款。
实用法律建议
- 主动沟通：持卡人一旦发现自己因疫情无法按时还款，应第一时间主动联系银行，说明自己的情况，表达还款的意愿。不要等到银行多次催收后才采取行动，这样银行会更愿意与你协商解决方案。
- 提供证明材料：为了让银行更好地了解你的困境，应提供相关证明材料，如疫情期间的收入减少证明、失业证明、生病就医证明等。这些材料可以增加协商成功的几率。
- 制定合理还款计划：在与银行协商时，要根据自己的实际经济状况，制定一个合理的还款计划。比如，如果目前收入较低，可以申请较长的分期还款期限；如果预计未来某个时间段收入会增加，可以与银行协商在该时间段增加还款金额。
- 遵守协商约定：一旦与银行达成协商协议，一定要严格遵守约定，按时足额还款。否则，银行可能会认为你没有诚意，从而采取进一步的催收措施，甚至可能会起诉你。
总之，因疫情信用卡拖欠12个月还不起是可以与银行协商的，但持卡人要积极主动，诚实守信，与银行共同寻求解决办法。