在疫情这一特殊时期，许多人的经济状况受到了严重影响，导致网贷逾期且无力还款的情况时有发生。比如，小张原本在一家旅游公司工作，疫情期间公司业务停滞，小张收入锐减，其此前的网贷逾期了11000元且无力偿还。面对这种情况，了解如何申请停息挂靠至关重要。
相关法律条文及规定
根据相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这里需要明确的是，网贷与信用卡在某些协商还款的原则上有相似之处，但具体还需参照网贷平台的相关规定。
申请停息挂靠的具体步骤及案例说明
- 确认还款能力并联系平台：首先要确认自己的欠款金额是否超出了还款能力，短期内是否无法全额还款。如小张在核算自己的收支后，发现以目前的经济状况确实无法在短期内偿还11000元欠款，于是他联系了网贷平台的客服，告知自己的情况，并申请协商还款。
- 说明借款用途及提供证明材料：小张向平台说明了借款资金的大致用途，比如是用于生活支出或者应急等。同时，他还提供了自己无能还款的证明，例如失业证明（因为所在旅游公司受疫情影响停业导致失业）、疾病证明（若因疫情感染患病影响工作和收入等）、困难证明（如家庭突发重大变故等）、破产证明（若有经营业务破 产的情况）等，让平台了解自己目前的真实困境。
- 提出分期还款诉求：小张根据自己目前的经济能力，向平台提出想要分多少期还款的诉求，比如他希望分12期偿还，每月还款900多元，这样相对来说自己的还款压力会小一些。
- 等待审批结果：一般在3个工作日内，平台会有工作人员联系小张，告知审批结果。如果审批成功，小张就需要跟平台签署相应的还款协议，然后开始按照协议分期还款。但需要注意的是，跟平台协商个性化分期还款是有一定的失败概率的，最终还是要以双方各自的具体情况为准。
实用的法律建议
- 保持积极沟通：在申请停息挂靠的过程中，要与网贷平台保持积极、主动的沟通，如实说明自己的情况，表达还款意愿，避免平台采取更严厉的催收措施。
- 保留相关证据：对于自己因疫情导致经济困难的相关证据，如失业证明、收入减少证明等，要妥善保留，以便在协商过程中提供有力支持。
- 合理规划还款计划：在提出分期还款诉求时，要根据自己的实际收入情况，制定合理的还款计划，确保能够按时履行还款义务，避免再次逾期。
- 关注法律法规：及时关注国家和地方关于网贷还款的相关法律法规和政策，了解自己的权益和义务，避免因不懂法而陷入不必要的法律风险。
- 寻求专业帮助：如果在申请过程中遇到困难或者与平台无法达成一致，可以寻求专 业的法律援助，如咨询律师或者向相关金融监管部门反映情况。