无证驾驶时发生交通事故，保险公司是否可以免责？
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在探讨无证驾驶发生交通事故保险公司能否免责这一问题时，我们需要从交强险和商业险两个方面来详细分析。 首先是交强险。交强险设立的目的主要是为了保障交通事故中受害人能获得基本的赔偿，具有较强的社会公益性。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，在驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的情况下，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。也就是说，对于受害人的人身伤亡损失，保险公司需要在交强险责任限额内进行垫付，但事后可以向无证驾驶的致害人进行追偿；而对于财产损失，保险公司是免责的。例如，小明无证驾驶车辆撞伤了行人小红，产生了医疗费用等人身伤亡损失，保险公司会在交强险限额内垫付这笔费用，之后再向小明追讨。 然后是商业险。商业险是保险公司和投保人之间基于合同约定的保险关系。一般来说，商业险合同中都会明确将无证驾驶列为免责条款。根据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。如果保险公司已经按照法律规定对无证驾驶免责条款履行了提示和说明义务，那么当发生无证驾驶导致的交通事故时，保险公司通常可以依据合同约定免责。比如，小李购买商业险时，保险公司已经通过加粗字体、专门讲解等方式向小李说明了无证驾驶免责条款，之后小李无证驾驶发生事故，保险公司就可以不承担赔偿责任。 综上所述，无证驾驶发生交通事故时，交强险对于人身伤亡损失不能完全免责，保险公司有垫付和追偿的规定；而商业险在保险公司履行了法定提示和说明义务的情况下，一般是可以免责的。
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