疫情下信用卡拖欠12万暂时还不上，该如何与银行协商还款呢？

如果因疫情导致信用卡拖欠12万暂时还不上，可参考以下方式与银行协商：

首先，主动联系银行。逾期后应尽早联系银行协商还款，若一次协商不成，可多次拨打银行客服电话。

其次，要有真诚态度和强烈还款意愿。向银行表明并非恶意透支，解释当前经济状况及不能按时还款的原因，比如受疫情影响收入减少等，同时告知银行自己有固定工作收入，会努力筹集资金偿还，争取协商出双方都能接受的还款计划。

再者，保留相关催收证据。若收到银行委托第三方催收，尤其是遭遇暴力催收时，要保留好相关证据，并向银行反馈。

从法律层面来看，依据《民法典》规定，当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。疫情在一定程度上可视为不可抗力因素。持卡人可以与信用卡中心申请延期还款、分期还款或者减免一定金额的违约金。若双方无法就延期还款或者分期还款达成一致意见，当事人可以通过调解、仲裁、诉讼等途径解决。另外，若信用卡中心给出的利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，当事人可申请确认超过部分无效。

需要注意的是，前提是信用卡持卡人在逾期之后没有恶意躲避银行的催收，且积极和银行方面进行协商并说明信用卡账单逾期原因。若持卡人逾期后恶意逃避欠款，通常无法和银行进行协商还款。