因疫情信用卡拖欠12万无力还款时，能否申请停息挂账以及该如何操作呢？

停息挂账是指持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理。简单来说，就是欠款先欠着，账不会消除，后续接着还。

若因疫情信用卡拖欠12万无力还款想申请停息挂账，可按以下步骤操作：

首先，确认自己信用卡欠款金额是否超出了还款能力，短期内能否全额还款。若符合条件，致电银行告知客服，申请协商还款，明确提出申请协商个性化分期还款，并根据自身经济能力说明想要分期的期数。

其次，提供相关证明材料。比如借款资金的大致使用说明，让银行知晓这笔钱的用途；提供无能还款证明，例如失业证明、疾病证明、困难证明、破产证明等，以表明确实没有还款能力；递交一份分期还款申请书，证明自己有还款计划；还需提供收入证明，以便银行根据收入情况确定分期方案，包括每月还款金额和计划还款总额等。

最后，等待银行审批。一般3个工作日内会有工作人员联系持卡人告知审批结果。若审批成功，要跟银行签署相应的还款协议，同时最好进行录音，以保障自己的权益，防止银行后续追加利息和违约金。需要注意的是，跟银行协商个性化分期还款有一定的失败概率，最终结果以持卡人和银行双方的具体情况为准。

法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。