因疫情信用卡拖欠12万还不上，要怎样去申请停息挂账呢？

停息挂账，简单来说，就是当持卡人因特殊情况没办法按照约定时间归还信用卡欠款或贷款时，和银行协商后，银行会暂停按周期计算利息，把欠款先留着后续再处理。也就是说，钱可以先欠着，但这个账不会就此消除，后续还是要继续还款的。

如果因疫情信用卡拖欠12万还不上，想要申请停息挂账，具体操作流程如下：

首先，你要确定自己信用卡的欠款金额是不是已经超出了自身的还款能力，在短期内确实没办法全额还款。确定之后，你可以致电银行客服，向其说明情况，申请协商还款。明确告知银行，你想申请协商个性化分期还款，并根据自己目前的经济状况，提出想要分期的期数。

一般来说，银行会在3个工作日内安排工作人员联系你，告知审批结果。如果审批成功，你需要跟银行签署相应的还款协议，然后按照协议开始分期还款。不过需要注意的是，跟银行协商个性化分期还款是存在一定失败概率的，最终结果还是要根据持卡人和银行双方的具体情况来定。

相关法律依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。