用别人的身份证存款,身份证本人不去是否可以?

我想用朋友的身份证去银行存款,但朋友有事去不了。我就想问问,这种情况下我拿着他的身份证自己去银行存款行不行?会不会有什么问题呢?
张凯执业律师
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在实际生活中,用别人的身份证存款且身份证本人不去是否可行,需要分情况来看。


从一般规定来说,银行有相关的客户身份识别制度。依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,金融机构在为客户办理业务时,应当遵循“了解你的客户”原则。也就是说,银行有义务核实客户身份信息。


如果是小额存款,部分银行可能不会过于严格要求身份证本人到场。因为小额业务风险相对较低,银行可能在确认你持有有效的他人身份证后,允许你以该身份证进行存款操作。这是考虑到实际生活中存在一些合理的代存需求,为了便利储户。


然而,如果是大额存款,银行通常会要求更严格的身份核实程序。根据相关反洗钱等规定,对于大额交易,银行必须确保客户身份的真实性和合法性。在这种情况下,可能就需要身份证本人到场,同时可能还需要提供能证明你与身份证本人关系以及代存合理性的相关材料,如授权委托书等。因为大额资金的存入可能涉及到更复杂的金融风险和法律问题,银行需要更谨慎地进行操作。


所以,用别人身份证存款且本人不去,小额时可能可以,但大额通常较难实现,且不同银行的具体规定和操作流程也可能存在差异。

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